Interview met Olivier Albrecht, International Sales Manager bij Vitis Life.
Met de nakende vervaldatum van de Belgische staatsobligatie op 4 september 2024 wenden veel beleggers zich tot alternatieve oplossingen om hun vermogen veilig te stellen en te optimaliseren. Onder deze oplossingen onderscheidt de Luxemburgse levensverzekering zich door zijn vele voordelen. Om meer te weten te komen, ontmoetten we de heer Olivier Albrecht, International Sales Manager bij Vitis Life Luxemburg.
Meneer Albrecht, waarom denkt u dat de Luxemburgse levensverzekering een aantrekkelijke optie is voor Belgische beleggers na de vervaldag van de Belgische staatsobligatie?
Olivier Albrecht. De Luxemburgse levensverzekering heeft verschillende grote voordelen die het een bijzonder interessante optie maken voor Belgische beleggers. Ten eerste biedt het Luxemburgse regelgevingskader meer veiligheid dankzij de “Veiligheidsdriehoek”. Dit unieke mechanisme zorgt ervoor dat de activa van de polishouders gescheiden zijn van de activa van de verzekeringsmaatschappij en worden aangehouden door een erkende depothoudende bank. In geval van faillissement van de depothoudende bank of verzekeringsmaatschappij blijft het vermogen van de cliënt beschermd.
Kunt u ons meer vertellen over de fiscaliteit van Luxemburgse levensverzekeringen voor Belgische beleggers?
Olivier Albrecht. Natuurlijk. Levensverzekeringen in Luxemburg profiteren van een zeer gunstig belastingregime. Een premietaks van 2% wordt geheven bij het afsluiten van de polis en op elke bijkomende betaling. Wanneer de polis wordt afgewikkeld, is er geen voorheffing verschuldigd op het inkomen dat in de verzekeringsuitkering is vervat. De belasting van 2% op de premie zal dus de enige belasting zijn die van toepassing is binnen het levensverzekeringscontract.
Binnen het contract, op het niveau van de activa, is er geen toepassing van de Belgische TOB of de roerende voorheffing*. In bepaalde omstandigheden kan de JTER (taks op effectenrekeningen) of de buitenlandse roerende voorheffing worden toegepast. Deze laatste kan in bepaalde gevallen worden geoptimaliseerd, afhankelijk van het dubbelbelastingverdrag.
Tot slot maakt een levensverzekering een effectieve successieplanning mogelijk, met een gunstiger fiscaal regime dan traditionele financiële producten.
*uitzondering gemaakt voor eventuele heffingen aan de bron gedaan door Belgische vennootschappen
Welke andere voordelen kunnen klanten verwachten door te kiezen voor een Luxemburgse levensverzekering?
Olivier Albrecht. Een ander belangrijk voordeel is de flexibiliteit en diversiteit van de investeringsmogelijkheden. Luxemburgse levensverzekeringspolissen bieden toegang tot een breed scala aan activa, waaronder gespecialiseerde beleggingsfondsen, obligaties, aandelen en zelfs alternatieve beleggingen. Dit biedt beleggers een unieke kans om hun portefeuille te diversifiëren op basis van hun doelstellingen en risicoprofiel. Bovendien hebben klanten over het algemeen de keuze om te kiezen voor een polis die wordt uitgegeven door de Luxemburgse moedermaatschappij van de verzekeraar of door haar Belgische bijkantoor.
Hoe beïnvloedt de vervaldag van de Belgische staatsobligatie de keuze van Belgische beleggers?
Olivier Albrecht. De vervaldag van de Belgische staatsobligatie zet veel beleggers ertoe aan hun beleggingsstrategieën te heroverwegen. De rendementen van de huidige staatsobligaties zijn vaak lager dan die van meer gediversifieerde en dynamische beleggingen zoals Luxemburgse levensverzekeringen. Bovendien dwingt de economische en budgettaire onzekerheid in België beleggers om op zoek te gaan naar stabielere en veiligere oplossingen, die het Luxemburgse kader kan bieden.
Tot slot, welk advies zou u geven aan Belgische beleggers die een Luxemburgse levensverzekering overwegen?
Olivier Albrecht. Ik zou hen aanraden hun huiswerk te maken en deskundigen op het gebied van vermogensbeheer te raadplegen om de voordelen en voorwaarden van de Luxemburgse levensverzekeringen volledig te begrijpen. Elke belegger heeft unieke behoeften en doelstellingen, en het is belangrijk om een contract te kiezen dat perfect bij zijn situatie past. Met de juiste planning kunnen Luxemburgse levensverzekeringen een krachtig instrument zijn om hun vermogen op lange termijn veilig te stellen en te optimaliseren.
Olivier Albrecht
International Sales Manager
