Wealth Insurance
Grazie al suo approccio su misura, VITIS LIFE è in grado di realizzare ogni Suo progetto patrimoniale che possa garantire un futuro sereno e tranquillo a Lei ed alla Sua famiglia.
Questo grazie ad un prodotto finanziario-assicurativo inserito in una gestione patrimoniale personalizzata e finalizzato alla massima valorizzazione del patrimonoi del nostre cliente.
I contratti di assicurazione vita VITIS LIFE (di tipo unit linked) sono formulati prendendo in considerazione la Sua personale situazione patrimoniale e finanziaria. Essi possono prevedere 2 Contraenti e 2 Assicurati. La clausola di designazione dei beneficiari corrisponde inoltre alle Sue personali volontà.
Ogni contratto di assicurazione vita prevede poi obbligatoriamente un’assicurazione complementare decesso che Le permetterà di disporre il trasferimento del Suo patrimonio alle condizioni che riterrà più opportune.
Lo schema che segue riproduce la struttura operativa di un contratto d’assicurazione-vita VITIS LIFE. Sono Illustrati i diversi soggetti implicati, il loro ruolo e le loro interazione. Come può notare Lei, in quanto Contraente, rappresenta il centro dal quale la struttura si sviluppa. Come nello schema Lei sarà circondato da esperti professionisti che collaborano con VITIS LIFE.
Custody bank
Asset management
Intermediari
Commissariat aux
Assurances (CAA)
Contraente
Pianificazione
finanziaria
personale
Assicurato
Beneficiario
Profilo di rischio
Custody bank
Si tratta della banca incaricata della custodia dei titoli e della liquidità sottostante al contratto di assicurazione vita.
Asset management
Il Suo patrimonio viene gestito da esperti del settore finanziario al fine di massimizzare il rendimento del patrimonio investito nel rispetto naturalmente del Suo personale profilo di rischio.
Intermediari
Sono i nostri partner commerciali (banchieri privati, gestori finanziari), che contribuiscono alla progettazione e realizzazione delle soluzioni patrimoniali formulate su misura da VITIS LIFE, prendendo in considerazione la Sua situazione finanziaria, patrimoniale e giuridica.
Commissariat aux Assurances
Stabilimento pubblico di diritto lussemburghese incaricato della sorveglianza del settore dell’assicurazione e degli intermediari di assicurazione conformemente alle prescrizioni della legislazione lussemburghese.
Contraente
La persona che stipula un contratto di assicurazione vita con VITIS LIFE
Pianificazione finanziaria personale
Con ciò intendiamo il servizio offerto da VITIS LIFE. Gestione finanziaria, gestione del rischio, pianificazione pensionistica, consulenza fiscale e successoria, fanno del contratto d’assicurazione vita VITIS LIFE molto più di un solido investimento finanziario.
Assicurato
La persona di cui vita viene assicurata.
Beneficiario
La persona che riscuote la prestazione assicurativa in caso di decesso della persona assicurata.
Profilo di rischio
Il Suo profilo di rischio riflette la Sua tipologia di investitore e la relativa capacità di reazione davanti ai rendimenti e ai rischi inerenti agli investimenti effettuati.
La ricerca di rendimenti più elevati va di pari passo infatti con l'assunzione di maggiori rischi finanziari.
Il Suo profilo di rischio ci aiuta quindi ad individuare la soluzione più adatta alla Sua situazione patrimoniale ed all'orizzonte temporale d'investimento a Lei più idoneo.
Quid della fiscalità?
Secondo l’attuale regolamentazione europea, i contratti d’assicurazione vita commercializzati da VITIS LIFE non integrano prodotti che prevedono il “pagamento d’interessi” ed in quanto tali non rientrano nel campo di applicazione della “Direttiva sulla tassazione del Risparmio”. Il primo vantaggio offeto da questi contratti é rappresentato dunque dalla non applicazione della ritenuta alla fonte sugli eventuali interessi maturati in polizza.
In base alla legislazione italiana, in caso di liquidazione anticipata delle prestazioni assicurative (riscatto parziale o totale della polizza) le somme corrisposte da VITIS LIFE sono soggette all’imposta sostitutiva del 12,5%, percentuale recentemente aumentata, a partire dal primo gennaio 2012, al 20%.
VITIS LIFE opera in Italia in qualità di Sostituto d’Imposta. E’ la Compagnia quindi che si occupa di trattenere direttamente l’imposta sostitutiva in caso di plusvalenze realizzate al momento del riscatto evitando cosí al proprio cliente la compilazione del Quadro RM del Modello Unico.
E’ importante ricordare comunque che le prestazioni assicurative pagate al beneficiario alla scadenza del contratto, ossia al decesso dell’Assicurato sono esenti da imposte di successioni e ai fini IRPEF.
Il contratto d’assicurazione vita rappresenta quindi uno strumento interessante e vantaggioso per la trasmissione del proprio patrimonio ai propri discendenti o a terze persone.
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